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Home Loan Interest Rate of all Banks 2022
| Banks | Starting Interest Rate (p.a.) | Processing Fees |
| Kotak Mahindra Bank | 6.55% | 0.50% |
| Citibank | 6.75% | Rs. 10,000 |
| Union Bank of India | 6.60% | – |
| Bank of Baroda | 6.50% | Rs. 8,500 – Rs. 25,000 |
| Central Bank of India | 6.85% | Rs. 20,000 |
| Bank of India | 6.85% | Rs. 1,500 – Rs. 20,000 |
| State Bank of India | 6.75% | 0% – 0.35% |
| HDFC LTD | 6.70%* | Rs. 3,000 – Rs. 5,000(plus taxes)* |
| LIC Housing Finance | 6.90% | Rs. 10,000 -Rs. 15,000 |
| Axis Bank | 6.90% | Rs. 10,000 |
| Canara Bank | 6.90% | Rs. 1,500 – Rs. 10,000 |
| Punjab and Sind Bank | 6.85% | Full Waiver |
| IDFC First Bank | 6.50% | Rs. 5,000 – Rs. 5,000 |
| Bank of Maharashtra | 6.40% | Rs. 10,000 |
| Indian Overseas Bank | 7.05% | 0.50% (Max Rs. 20,000) |
| Punjab National Bank | 6.50% | 0.35% (Max Rs. 15,000) |
| United Bank of India | 8.00% | 0.59% (Rs. 1,180 – Rs. 11,800) |
| UCO Bank | 6.90% | 0.15% (Rs. 1,500 – Rs. 15,000) |
| DBS Bank | 7.30% | 0.25% (Rs. 10,000) |
| IDBI Bank | 6.75% | 0.50% (Rs. 2,500 – Rs.5,000) |
| HSBC Bank | 6.45% | 1% (Rs. 10,000) |
| Karur Vysya Bank | 7.20% | Rs. 5,000 |
| Saraswat Bank Home Loan | 6.70% | Nil |
| Jammu and Kashmir Bank | 7.20% | Rs. 500 – Rs. 10,000 |
| South Indian Bank | 7.85% | 0.50% (Rs. 5,000 – Rs. 10,000) |
| PNB Housing Finance | 6.75% | 0.25% – 0.50% (Rs. 10,000) |
| Federal Bank | 7.65% | Rs. 3,000 – Rs. 7,500 |
| Standard Chartered Bank | 7.99% | 1% |
| Aavas Financiers | 8.00% | 1.00% |
| Karnataka Bank | 7.50% | Rs. 250 |
| Sundaram Home Finance | 6.95% | Rs.3,000 (for salaried) |
| Dhanlaxmi Bank | 7.85% | Rs. 10,000 |
| Tata Capital | 6.90% | 0.50% |
| Tamilnad Mercantile Bank | 8.25% | Rs. 15,000 |
| IIFL | 10.50% | 1.25% |
| DHFL Housing Finance | 8.75% | Rs. 2500 |
| Bandhan Bank | 6.40% -13.50% | 1% (Rs.5,000) |
| Yes Bank | 8.95% | 1% (Rs. 10,000) |
| Hudco Home Loan | 9.45% | NA |
| Indiabulls | 7.60% | 0.50% onwards |
| Aditya Birla | 9.00% | 1% |
| GIC Housing Finance | 7.45% | Rs. 2,500 |
| Reliance Home Finance | 9.75% | Rs. 3,000 – Rs. 6,500 |
| Shriram Housing | 8.90% | NA |
| India Shelter Finance | 12.00% | 2.00% |
*सभी बैंकों के लिए होम लोन की ब्याज दरें 27 मार्च 2022 को अपडेट की गईं
*सभी एचडीएफसी होम लोन एचडीएफसी लिमिटेड के विवेकाधिकार पर हैं।
देश में आगामी त्योहारी सीजन के तहत, प्रमुख बैंक ग्राहकों को होम लोन लेने के लिए आकर्षित करने के लिए विशेष होम लोन ऑफर दे रहे हैं। भारतीय स्टेट बैंक 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश कर रहा है। 30 लाख रुपये तक के होम लोन और 7.00% प्रति वर्ष के लिए। रु. 30 लाख से अधिक के गृह ऋण के लिए। बैंक के योनो मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से आवेदन करने वालों को 5 आधार अंकों की अतिरिक्त ब्याज दर रियायत मिलती है। भारत के 8 मेट्रो शहरों में आवेदकों को 3 करोड़ रुपये तक के होम लोन के लिए 20 आधार अंकों की ब्याज दर में रियायत मिलेगी। देश के बाकी हिस्सों में यह 30 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये तक के होम लोन पर लागू होगा। 75 लाख रुपये से अधिक के गृह ऋण के लिए, 25 आधार अंकों की ब्याज दर में रियायत दी जाएगी। सभी ब्याज दर रियायतें आवेदकों के क्रेडिट स्कोर से भी जुड़ी हुई हैं।
एचडीएफसी लिमिटेड ने होम लोन के लिए एक ब्लॉकबस्टर फेस्टिव ऑफर की घोषणा की है। अभियान के एक भाग के रूप में, 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर गृह ऋण प्राप्त किया जा सकता है। 30 साल तक के लोन के लिए ईएमआई मात्र 646 रुपये प्रति लाख से शुरू होती है। इस अभियान के तहत, ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क नियोजित व्यक्तियों के लिए 3,000 रुपये (प्लस टैक्स) और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए 5,000 रुपये (प्लस टैक्स) तक सीमित होगा। सभी एचडीएफसी होम लोन एचडीएफसी लिमिटेड के विवेकाधिकार पर हैं। नियम और शर्तें लागू होती हैं।
बैंक ऑफ बड़ौदा ने बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी रेपो दर में 15 आधार अंकों की कटौती की है। ब्याज दर में कमी से होम लोन की दरें 6.50% से शुरू हुई हैं। पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक अब कम ब्याज दरों पर होम लोन दे रहे हैं। ये होम लोन 6.75% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं। और एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस होम लोन प्रदान करता है जो 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होता है। अब, भारत में कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां हैं जो 8.00% प्रति वर्ष से कम के होम लोन की पेशकश करती हैं।
How to Calculate Interest on Home Loan?
सामान्य तौर पर, होम लोन लंबी अवधि के लोन होते हैं और सबसे पहले लोन के प्रति आपकी समग्र ब्याज देनदारी का पता लगाना महत्वपूर्ण है। आप नीचे सूचीबद्ध दो विधियों में से किसी एक का उपयोग करके इसकी गणना कर सकते हैं:
- EMI Calculator: आप केवल होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने होम लोन पर लागू ब्याज राशि की गणना कर सकते हैं। आपको कैलकुलेटर पर दिए गए क्षेत्रों को निम्नलिखित विवरणों के साथ भरना होगा –
- गृह ऋण राशि
- ऋण चुकौती अवधि
- ब्याज की दर
एक बार विवरण भर जाने के बाद, आप ब्याज के लिए देय राशि सहित अपने ऋण का विस्तृत विवरण प्राप्त करने के लिए ‘गणना’ बटन पर क्लिक कर सकते हैं।
- EMI Calculator Formula: वैकल्पिक रूप से, आप अपने होम लोन के लिए अपनी ईएमआई देनदारी की गणना करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूले का भी उपयोग कर सकते हैं-
EMI = [P x r x (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
वहीं, P मूलधन है, r ब्याज दर है, और n महीनों में किश्तों या ऋण अवधि की संख्या है।
How to Calculate the Effective Interest Rate?
होम लोन पर लागू ब्याज दर में दो घटक होते हैं, आधार दर और मार्कअप दर। दो का संयोजन वह है जो आप ऋण पर भुगतान करेंगे। आइए आपको बेहतर ढंग से समझने के लिए इन घटकों का पता लगाएं।
आधार दर: यह बैंक की मानक उधार दर है, जो सभी खुदरा ऋणों पर लागू होती है। यह दर कई इनपुट के आधार पर बार-बार परिवर्तन के अधीन है।
मार्कअप: एक विशिष्ट प्रकार के गृह ऋण के लिए ईआईआर (प्रभावी ब्याज दर) पर पहुंचने के लिए एक छोटे प्रतिशत के इस घटक को आधार दर में जोड़ा जाता है और एक प्रकार से दूसरे में भिन्न होता है।
Effective Interest Rate (EIR) = Base Rate + Markup
अप्रैल 2016 से, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने आधार दर प्रणाली को बदलने के लिए उधार दर की गणना के लिए एक नई विधि अनिवार्य कर दी है। फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर (एमसीएलआर) का उद्देश्य भारत में बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दरों को प्रकाशित करने के तरीके में अधिक जवाबदेही और लचीलापन लाना है। आरबीआई ने बैंकों को कर्जदारों को उधार देने से जुड़े जोखिम कारक का अध्ययन करने के बाद ब्याज दर तय करने का आदेश दिया है। यह रेपो दर, जमा आदि जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है। यह एमसीएलआर आधारित गणना पूर्ववर्ती आधार दर से थोड़ी कम है।
Types of Interest Rates in Home Loan
अधिकांश बैंकों द्वारा मुख्य रूप से दो प्रकार के होम लोन की ब्याज दरें ली जाती हैं।
1. निश्चित ब्याज दर:
गणना की इस प्रणाली में, दर ऋण अवधि के दौरान भी बनी रहती है। ब्याज शुल्क में कोई बदलाव नहीं होगा क्योंकि दर स्थिर रहती है। ऑफ़र के आधार पर, आपको लोन अवधि में एक निश्चित अवधि पूरी करने के बाद फ्लोटिंग रेट सिस्टम पर स्विच करने की अनुमति दी जा सकती है।
- लाभ: चूंकि दर स्थिर रहती है, आप जानते हैं कि आप कितना ब्याज शुल्क अग्रिम भुगतान कर रहे हैं। आपका ऋण बार-बार होने वाले उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहेगा और उधार दरों में वृद्धि होने पर लंबे समय में पैसे की बचत होगी।
- नुकसान: यदि मानक उधार दरों में गिरावट आती है, तो आपको लाभ नहीं होगा क्योंकि ब्याज घटक स्थिर रहता है।
2. अस्थायी ब्याज दर:
आपके होम लोन पर ब्याज शुल्क बैंक की वर्तमान सबसे अधिक उधार दरों के अधीन है। दर बैंक की नवीनतम प्रकाशित दर से जुड़ी हुई है जो बदले में कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि आरबीआई की मौद्रिक नीति और उधार दर में संशोधन, संशोधन के लिए बैंक की प्रतिक्रिया आदि।
- फायदा: फ्लोटिंग रेट को चुनने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको नवीनतम रेट के आधार पर बिल किए जाने का फायदा मिलता है। यदि दरें गिरती हैं, तो आप ब्याज शुल्क पर बचत करते हैं।
- नुकसान: दुर्लभ परिदृश्य में, यदि मानक दरें बढ़ जाती हैं, तो ऋण को उच्च दर पर बिल किए जाने का खामियाजा भुगतना पड़ता है।
नोट: लेकिन, फ्लोटिंग होम लोन की ब्याज दरें पहले मोर्चे पर फिक्स्ड होम लोन की ब्याज दरों से सस्ती हैं।